Rachat de crédit

Une solution pour réaliser de nouveaux projets tout en équilibrant votre budget.

1 seule mensualité réduite jusqu’à 60 %

Je simule ma mensualité

Montant du prêt

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Intérêts

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Total des intérêts

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Total Capital + Intérêts

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Vous souhaitez réaliser de nouveaux projets,
mais des crédits en cours vous en empêchent ?

Vous remboursez déjà des prêts pour le financement de votre
voiture, de vos équipements électroménagers ou d’importants travaux de rénovation ? Aucun problème : grâce à la solution du rachat de crédits, vous n’avez pas à faire une croix sur vos envies. Le regroupement de prêts vous permet de rassembler vos emprunts en une mensualité unique, adaptée à votre capacité de remboursement !

Pour tous vos crédits

CROOS FINANCE vous accompagne pour réaliser votre rachat de crédits, quelque soit le montant, avec ou sans hypothèque. Vous pouvez aussi intégrer à votre rachat de crédits votre prêt immobilier.

Mensualité réduite

Le rachat de crédits vous permet d’allonger la durée de vos emprunts existants et de réduire le montant de votre mensualité (jusqu’à 64%). Votre remboursement mensuel est ainsi mieux adapté à votre budget.

De nouveaux projets

Une mensualité réduite pèse moins sur votre budget mensuel. Résultat : vous êtes en mesure de matérialiser votre nouveau projet !

Simplicité

Tous vos emprunts en cours sont réunis en une seule mensualité à taux unique. Et pour simplifier la gestion de vos comptes, vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur.

Les étapes simples pour obtenir votre rachat de crédits

5 étapes 

1

Je fais ma demande

Directement en ligne ou auprès de l’un de nos conseillers experts

2

Je finalise ma demande

Nos experts vous contacteront pour définir ensemble votre besoin et valider la solution la plus adaptée à votre situation.

3

Je renvoie mon contrat

Si votre dossier est pré-accepté, vous recevrez ensuite par e-mail ou courrier votre offre de rachat de crédits à retourner, complétée des pièces justificatives demandées.

4

Ma demande est traitée

Dès réception, votre conseiller expert analysera votre dossier dans les meilleurs délais afin d’apporter une décision définitive à votre demande.

5

C'est terminé !

Votre conseiller s’occupe de tout : de rembourser vos crédits, financer votre nouveau projet et vous envoyer votre virement.

Exemple de rachat de crédits propriétaire

Ces exemples vous donneront sans doute une appréciation concrète d’un regroupement de crédits par nos services. Que vous soyez dans une situation équivalente ou pour toute demande d’information, complétez notre formulaire en ligne. C’est gratuit et sans engagement :

Exemple de rachat de crédits locataire

Ces exemples vous donneront sans doute une appréciation concrète d’un regroupement de crédits par nos services. Que vous soyez dans une situation équivalente ou pour toute demande d’information, complétez notre formulaire en ligne. C’est gratuit et sans engagement :

UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.

Coût total des crédits : 2 135,40 €. Taux débiteur fixe de 5,37 %. Montant hors assurance facultative. Taux Annuel Effectif de l’Assurance : 2,94 % Cotisation mensuelle de l’assurance facultative pour une personne : 19,50 € pour 15 000 € empruntés, Coût total de l’assurance : 1 170 €. En cas d’adhésion à l’assurance facultative, le montant de la cotisation d’assurance s’ajoutera à la mensualité.

Comment fonctionne le rachat de crédits

Le rachat de crédits est une solution de crédit qui s’adresse aux personnes ou aux ménages ayant plusieurs emprunts en cours. L’accumulation
des prêts (véhicule, travaux, voyage, etc.) peut mener à des situations difficiles, notamment lorsque la capacité d’endettement des souscripteurs
dépasse les 33 % communément admis.

Lorsque votre situation le permet, le regroupement de crédits consiste alors à réunir tous les prêts en un seul afin de réduire le montant des mensualités. Cette opération peut nécessiter d’augmenter la durée d’emprunt afin que l’amortissement des crédits se fasse sur un plus long terme, vous pouvez aussi bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.

Le but est de réduire le montant de la mensualité et ainsi pouvoir vivre plus confortablement au quotidien. Si votre situation le permet, vous pourrez financer

Questions fréquentes

Le regroupements de crédits permet de racheter vos créances et éventuellement de financer un nouveau projet dès 3 000 euros et jusqu’à  250 000 euros.

5 étapes sont nécessaires pour souscrire :

1 – Simulez et complétez le formulaire d’étude en ligne

2 – Un conseiller vous contactera pour vous adresser le contrat

3 – Envoyez votre dossier complet par mail

4 – A réception du dossier, un conseiller vous communiquera dans les plus brefs délais l’avis définitif.

5 – Le partenaire bancaire de CROOS procède au remboursement de vos différentes créances et à l’envoi des fonds pour votre éventuel projet.

Pour commencer votre simulation : cliquez ici.

Vous pouvez bénéficier d’un rachat de vos crédits pour réduire le montant de vos mensualités et par la même occasion d’intégrer le financement d’un nouveau projet.

CROOS FINANCE s’engage à répondre à votre demande de rachat de crédits dans les meilleurs délais.

Il est vrai que son traitement nécessite un délai plus important qu’une simple demande de Prêt Personnel.

Si vous avez plusieurs crédits avec des mensualités et des durées de remboursement différentes, un regroupement de crédits vous permet une meilleure gestion de votre budget en bénéficiant :

  • D’un seul crédit qui regroupe vos crédits et un seul prélèvement
  • D’une mensualité réduite
  • D’une réduction de taux, vous payez ainsi moins d’intérêts

De plus, nous ne vous demanderons pas de frais de dossier.

Pour commencer votre simulation : cliquez ici.

Un rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits actuels en un unique crédit.

Vous avez la possibilité d’inclure tous vos prêts : crédit immobilier, prêt automobile, crédit travaux, dettes familiales, découverts bancaires…

Ainsi, vous n’auriez qu’une simple mensualité avec un unique taux.

Les raisons de souscrire à un regroupement de crédits sont propres à chacun. Cependant, les motifs principaux de regroupement de prêts sont :

  • le besoin de réduire ses charges mensuelles
  • le financement d’un nouveau projet
  • la facilitation de sa gestion financière
  • l’anticipation de la retraite (baisse de revenus)

Le fait de procéder à un rachat de prêts permet de bénéficier de différents avantages, les principaux sont :

    • Alléger ses mensualités : L’objectif premier du regroupement de crédits est d’assurer une meilleure stabilité financière pour l’emprunteur. En regroupant tous ses crédits en un seul, le but est de dégager un reste à vivre mensuel plus conséquent. C’est en allongeant la durée de remboursement et en lissant les mensualités que l’opération peut se faire.
    • Baisser son taux d’endettement : Retrouver un taux d’endettement passant sous la barre des 33% permet de retrouver une capacité d’emprunt. Soit pour anticiper de futurs besoins soit pour bénéficier d’un reste à vivre plus important.
    • Débloquer de la trésorerie : Le rachat de crédits peut être également l’occasion de faire la demande pour une trésorerie complémentaire. Ainsi, elle viendra se fondre dans le nouveau prêt. Les liquidités débloquées sont alors à utiliser à votre guise pour financer d’autres projets ou servir d’épargne au cas où.
    • Simplifier sa gestion budgétaire : En faisant un rachat de crédits, les différentes dettes sont fondues en une seule. De ce fait, le crédit ne dépend plus que d’un seul établissement bancaire et donc d’un seul interlocuteur. Plus qu’une seule mensualité, un seul taux et une seule durée de remboursement pour une gestion plus simple.
    • Négocier un nouveau taux d’intérêt : Les personnes ayant souscrit à un crédit immobilier il y a quelques années on probablement beaucoup plus élevé que les taux immobiliers pratiqués aujourd’hui. Les prêts de type “renouvelables” ou “revolving” ont également des taux importants. En les regroupant, un taux plus attractif peut vous être proposé.

Tout d’abord, il faut savoir que l’étude de dossier par un courtier est entièrement gratuite. C’est seulement une fois le dossier accepté en banque que les frais sont inclus dans l’opération.

Voici les principaux frais liés à un regroupement de crédits :

  • Les indemnités de remboursement anticipé sont fixées par l’organisme bancaire auprès duquel vous avez souscrit vos crédits.
  • L’assurance emprunteur, à l’instar de n’importe quel autre crédit.
  • Les honoraires. Ils représentent les frais liés au montage du dossier et de l’analyse effectuée par votre conseiller.
  • Les frais de notaire. (Uniquement en cas de regroupement de crédits hypothécaire) Les frais à acquitter représentent environ 2%.

Même fichées pour des incidents de paiement, ces personnes ne sont pas forcément exclues du regroupement de crédits.

S’il s’agit par exemple d’un regroupement de crédits immobilier, la garantie sur le bien sert alors d’hypothèque.

En revanche, les personnes qui se trouvent en situation de surendettement ne peuvent pas procéder à un rachat de prêts. Par protection, une personne fichée pour surendettement a l’interdiction de souscrire à de nouveaux crédits, que ce soit un rachat ou un crédit classique.

Le rachat de crédits n’est pas possible pour les personnes :

  • fichés au Fichier Central des Chèques (FCC)
  • fichés au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)
  • en situation de surendettement extrême. Le cas échéant, il est alors conseillé de se tourner vers la Commission de surendettement de la Banque de France.

Comme toute démarche administrative et aussi sérieuse que la souscription à un prêt, le regroupement de crédits requiert de nombreux documents :

Etat civil:

  • Une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
  • Une photocopie de votre livret de famille
  • Un RIB
  • Une photocopie de votre contrat de mariage (si marié)
  • Une photocopie du jugement du divorce (si divorcé)

Habitation:

  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Une photocopie de la taxe d’habitation
  • Une photocopie de la taxe foncière (si propriétaire)
  • Une attestation d’assurance (si demandée)
  • Dernière quittance de loyer (si locataire)
  • Attestation d’hébergement et photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur (si hébergé)
  • Une photocopie de votre titre de propriété complet (si propriétaire)
  • Une estimation de votre bien par une agence immobilière ou un notaire (si demandée)

Revenus:

  • Une photocopie de vos trois dernières fiches de paie
  • Le salaire de décembre dernier
  • Une photocopie de votre avis d’imposition N-1
  • Une attestation d’allocations familiales ou d’APL (si bénéficiaire)
  • Justificatifs d’autres revenus (Revenus locatifs, pensions…)
  • Vos 3 derniers bilans et votre liasse fiscale (si professionnel indépendant)

Charges:

  • Vos relevés bancaires des 3 derniers mois (incluant tous vos comptes bancaires)
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